- Для помощи в оформлении или расчета, обращайтесь в онлайн чат, нажав на значок
- Если вам нужно титульное страхование, или нужен расчет для частного дома, а в списке нет нужного банка, просим обращаться к нам, так как не все банки и услуги интегрированы в онлайн режим.
- Расчет и оформление производится только в аккредитованных банками страховых компаниях для любого региона РФ.
Берете или уже выплачиваете ипотечный кредит? Предлагаем оформить полис страхования с помощью Агентства «Доктор» выгодно и быстро. Рассчитайте сумму на нашем онлайн-калькуляторе страхования ипотеки Сбербанка, ВТБ и других банков.
Виды и особенности ипотечного страхования
Ипотека обычно отличается продолжительным сроком и серьезной суммой займа. Поэтому цель страхования - минимизировать высокие кредитные риски: оно дает возможность кредитным организациям обезопаситься от невыплат, а заемщикам - от последствий потери/повреждения имущества, здоровья. Наличие страхового полиса - неизменное требование банков при выдаче ипотеки.
Действующее в России законодательство также предписывает обязательное оформление страховки недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Кроме нее в качестве гарантий применяются страхование жизни и титула.
Страхование от ущерба собственности, приобретаемой в ипотеку
Данный обязательный вид ипотечной страховки, как правило, включает следующие виды страховых случаев:
- Пожары;
- Обрушения из-за ошибок при строительстве;
- Взрывы бытового газа;
- Затопления;
- Иные аварии инженерных коммуникаций;
- Стихийные бедствия;
- Вандализм, хулиганство, другие нарушающие закон действия третьих лиц.
Полный список уточняется и дорабатывается с учетом пожеланий заемщика и кредитора, функционального назначения и других особенностей объекта.
Страхование жизни для ипотеки и утраты заемщиком трудоспособности
При данном типе в перечень страховых случаев входят:
- Временная потеря заемщиком из-за болезни его трудоспособности;
- Постоянная утрата трудоспособности в результате тяжелой болезни, инвалидности;
- Лишение источника дохода (в т. ч. увольнение, сокращение);
- Смерть застрахованного и др.
Страхование трудоспособности и жизни заемщика при оформлении ипотечного кредита по закону не является обязательным. При этом банки крайне заинтересованы в страховке жизни для ипотеки: при наличии полиса они законно идут на предоставление льготной ставки по займу. Такое снижение часто достигает от 0,5 до 1 процента.
Поэтому при длительном сроке кредитования и значительных размерах займа экономия от небольшого снижения ставки по ипотеке становится для заемщика довольно существенной (даже с учетом расходов на оформление полиса).
Страхование титула
Данный вид полиса страхует заемщика от утраты имущественных прав на приобретаемую в ипотеку недвижимость по решению суда. Утрата титула может произойти при покупке юридически сложного объекта. Например:
- Жилье приобретается по доверенности;
- В течение короткого периода недвижимость сменила нескольких собственников;
- Текущим владельцем является несовершеннолетнее лицо.
Перечисленные обстоятельства повышают риск того, что сделка может быть в судебном порядке оспорена. При наступлении страхового случая СК погасит оставшуюся задолженность владельца ипотечной страховки перед банком.
Важно: договор необходимо заключать со страховщиком, аккредитованным банком-кредитором. Расходы по оформлению полиса несет заемщик. Но наличие всех трех видов страховок ипотеки сводит кредитные риски при ее оформлении к минимуму.
Стоимость ипотечной страховки
Размер тарифа на страхование недвижимости устанавливается страховой компанией, с учетом ее характеристик (размеры, техническое состояние, рыночная цена). При подсчете за основу берется экспертная оценка объекта (его стоимости), которая проводится в процессе оформления ипотеки.
При установке тарифа на личное страхование учитываются такие факторы, как:
- Возраст;
- Уровень дохода;
- Семейное положение;
- Состояние здоровья;
- Пол.
При страховании титула принимается во внимание личность продавца, количество сделок с недвижимостью, проведенных в последние несколько лет.
Окончательный перечень устанавливается страховой компанией отдельно по конкретному виду страховки при заключении договора, когда становятся известны все нюансы.
Страхование ипотеки: где дешевле и как сэкономить
При оформлении ипотеки кредитующие банки предлагают собственные услуги страхования: это одна из статей дохода финансовой организации. Но часто стоимость полиса, предлагаемого самим банком, может быть выше рыночной цены в два и более раза (как пример, у Сбербанка). При этом кредитные организации не имеют права навязывать свои услуги страхования заемщику.
Лучше полис ипотечного страхования оформлять ежегодно, так как сумма задолженности снижается, а вместе с ней и стоимость полиса.
Обратите внимание: услуги нашего агентства на стоимость страховки по ипотеке никак не влияют. Вы оплатите полис по тарифу страховой компании, то есть максимально дешево.
Калькулятор ипотечного страхования
Получите быстрый расчет стоимости необходимого вам полиса. Внесите в специальные поля все запрашиваемые данные. Ответ появится в течение нескольких секунд. Сравните цены, условия и выбирайте лучшее предложение.
Оплатить страховку ипотеки можно онлайн: вышлем сразу после оплаты готовые документы на email. Мы даем гарантию, что ваш банк примет оформленный в Агентстве «Доктор» полис, а вы сможете сэкономить.